Caso anónimo · Banca · MéxicoBanco mexicano · red de sucursales y banca empresarial
Ejecutivos de sucursal, gerentes, ejecutivos de crédito y banca empresarial. Varios miles de beneficiarios.
Reto. Cada dirección regional calculaba en su propia hoja sobre los datos de un desarrollo interno. Auditoría interna no podía reconstruir un pago, y las colocaciones que caían en cartera vencida se seguían pagando.
Solución. Un solo motor para tres planes: indicadores ponderados por sucursal, comisión por colocación de crédito y bono de banca empresarial. Gatillo de calidad de cartera, clawback por cartera vencida, bitácora de cada cálculo y portal para que cada ejecutivo vea su avance.
| Indicador | Antes | Después |
|---|
| Días de cierre por mes | 12 | 3 |
| Pagos reconstruibles por auditoría | Parcial | Todos |
| Hojas de cálculo en el proceso | 9 | 0 |
Cifras ilustrativas.
Caso anónimo · Retail · MéxicoCadena de tiendas departamentales · vendedores de piso
Vendedores por departamento, jefes de piso y gerentes de tienda en decenas de tiendas. Millones de tiques al mes.
Reto. Comisión por departamento y por forma de pago, con la tarjeta de crédito propia de la tienda. Las devoluciones, las ventas compartidas entre vendedores y los picos de temporada alta generaban reclamaciones cada quincena.
Solución. Cálculo quincenal alineado con la nómina, tasas por departamento y por forma de pago, reparto de una venta entre vendedores y descuento automático de devoluciones. Cada vendedor ve en el móvil lo que lleva ganado en la quincena.
| Indicador | Antes | Después |
|---|
| Reclamaciones por quincena | Cientos | −70 % |
| Devoluciones descontadas a mano | Sí | No |
| Cierre en temporada alta | 5 días | 1 día |
Cifras ilustrativas.
Caso anónimo · Seguros y ahorro · MéxicoAseguradora con ahorro e inversión · asesores patrimoniales
Asesores financieros, promotores y gerentes de agencia. Productos de vida, ahorro para el retiro e inversión.
Reto. Comisión distinta por producto, bono por aportaciones netas y por conservación de cartera, y un bono anual que dependía del resultado de la compañía. El cálculo lo hacía un equipo pequeño con mucha lógica manual.
Solución. Comisiones por producto con tramos, bono por flujo neto con ventana de conservación, override de gerentes sobre su agencia y bono anual con gatillo financiero. Provisión mensual para Finanzas y estado de cuenta para cada asesor.
| Indicador | Antes | Después |
|---|
| Reglas documentadas y versionadas | Pocas | Todas |
| Provisión del bono anual | Al cierre del año | Mensual |
| Asesores con estado de cuenta | — | Todos |
Cifras ilustrativas.
Muchas personas, muchas reglas
Miles de beneficiarios, varios planes por colectivo y excepciones que antes vivían en la cabeza de alguien.
Alguien tiene que poder auditarlo
Auditoría interna, el supervisor o el comité de retribuciones necesitan reconstruir cualquier pago hasta el dato de origen.
La persona quiere ver su número
Cuando cada uno ve su avance y la regla que lo produce, las reclamaciones bajan y el plan empieza a mover el comportamiento.
Los datos reales de cada proyecto se comparten en una demo, con acuerdo de confidencialidad y permiso del cliente.
